Для ФОПів готують нові банківські обмеження та правила контролю – що зміниться
Українські банки почнуть застосовувати нові правила контролю за підприємцями. Під особливу увагу потраплять новостворені ФОПи, а також так звані «сплячі» підприємці, які тривалий час не вели діяльність і раптово повернулися до роботи, повідомляє ЮрШтаб.
Найважливіше — це не новий закон і не постанова НБУ. Це спільний меморандум, який підписали 25 найбільших банків України. Тобто, перейти до іншого банку, щоб уникнути обмежень, швидше за все не вдасться
З серпня 2026 року без додаткового документального підтвердження доходів банки встановлюватимуть такі ліміти:
▪️ ФОП 1 групи — до 600 тис. грн на місяць;
▪️ ФОП 2 та 3 групи — до 3 млн грн на місяць;
▪️ окремі юридичні особи — до 5 млн грн на місяць.
З листопада 2026 року ліміти стануть ще жорсткішими:
▪️ ФОП 1 групи — до 400 тис. грн на місяць;
▪️ ФОП 2 та 3 групи — до 1 млн грн на місяць;
▪️ юридичні особи — до 2 млн грн на місяць.
Які операції можуть викликати підозру?
Банки звертатимуть увагу на:
- різке збільшення кількості платежів;
- значне зростання надходжень за короткий період;
- дроблення платежів на однакові суми;
- відсутність офісу, персоналу або ресурсів для заявленої діяльності;
- використання масових адрес реєстрації;
- поновлення діяльності після тривалого простою без пояснень.
У результаті банк може провести додаткові перевірки чи затримки платежів, або навіть тимчасово заблокувати операції підозрілого ФОПу
Як захистити свій ФОП?
- Завчасно оновіть інформацію про свій бізнес у банку.
- Зберігайте всі договори, акти, рахунки та первинні документи.
- Поясність банку причини різкого збільшення оборотів.
- Якщо відновлюєте діяльність після перерви — повідомте про це банк до проведення великих операцій.
- Слідкуйте, щоб фактична діяльність відповідала заявленим КВЕДам та обсягам бізнесу.
Для сумлінних підприємців ці правила не повинні створити критичних проблем. Але тим, хто відкриває новий бізнес або планує різко збільшувати обороти, варто вже зараз підготувати документи та налагодити комунікацію зі своїм банком
Джерело інформації: агентство “Великий Київ”